Proses Analisis Kredit & Penilaian Properti (Appraisal)

Bank menilai kelayakan debitur dan properti. Cek berita dan tanggapi permintaan data tambahan dengan cepat.

Estimasi waktu

1–3 minggu (analisis + appraisal)

Dokumen

2 dokumen utama

Biaya terkait

1 pos biaya

Bank melakukan analisis kredit: mengecek BI Checking (SLIK), rasio pendapatan terhadap angsuran, stabilitas pekerjaan, dan riwayat pembayaran. Hasilnya menentukan persetujuan atau penolakan.

Secara paralel, bank melakukan appraisal properti — penilaian fisik dan lokasi oleh surveyor untuk memastikan unit bernilai wajar sesuai harga pengajuan (LTV).

Segala temuan (harga di atas appraisal, sertifikat belum balik nama, catatan kredit lama) umumnya bisa ditindaklanjuti dengan dokumen tambahan; jangan panik, tanyakan solusinya ke bank.

Setelah acc, bank menerbitkan surat persetujuan kredit (SP3K) berisi plafon, bunga, tenor, dan syarat. Baca sampai selesai sebelum lanjut ke akad.

Dokumen yang perlu disiapkan

Surat persetujuan kredit (SP3K)
Dokumen tambahan sesuai permintaan bank

Biaya terkait di tahap ini

Biaya appraisal (dibebankan bank/borrower tergantung kebijakan)

Tips agar mulus

Responsif terhadap pertanyaan bank; ketepatan tanggapan mempercepat proses.
Tenang jika hasil BI Checking ada catatan kecil — diskusikan dengan pihak bank.
Minta salinan hasil appraisal dari bank bila memungkinkan untuk referensi.

Kesalahan umum

Mengajukan ke banyak bank sekaligus tanpa strategi — bisa bikin riwayat pengajuan banyak di SLIK.
Menyetujui bunga/floating tanpa memahami level yang ditawarkan di SP3K.
Menganggap 'acc kredit' berarti proses selesai; akad dan balik nama masih menunggu.

Beda di skema subsidi vs komersial

Subsidi: appraisal sekaligus cek harga terhadap plafon zona. Komersial: appraisal bebas mengacu pasar; nilai pembiayaan dihitung dari LTV terhadap hasil appraisal.

Halaman ini bersifat edukasi dan bukan nasihat keuangan resmi. Angka, batas penghasilan, dan kuota FLPP dapat berubah sesuai kebijakan pemerintah serta penilaian tiap bank.